Différents types de cartes de crédits

Cartes de crédit standard

Les cartes de crédit standard sont des cartes émises sur un compte de crédit renouvelable. La rotation signifie simplement que vous pouvez reporter un solde d’un mois à l’autre. C’est différent des soldes de comptes qui doivent être payés en entier chaque mois. Les cartes de crédit standard sont les principales cartes de crédit à usage général et ne nécessitent pas de dépôt ou de garantie. La société émettrice de la carte de crédit fixe une limite de dépenses, et l’utilisateur ne peut pas facturer plus que ce montant jusqu’à ce que le solde soit remboursé ou remboursé.

Cartes de crédit vs cartes de débit

Les principales cartes de crédit sont celles qui sont émises par un membre d’un des principaux réseaux de paiement. Cela comprend les cartes de crédit Visa, Mastercard, Discover et American Express®. Il est important de noter que ces entreprises émettent également des cartes de débit. Les cartes de débit ne sont pas des cartes de crédit. Les cartes de débit exigent que vous déposiez suffisamment d’argent dans votre compte pour couvrir vos achats. Les cartes de crédit, par contre, vous permettent d’établir une marge de crédit et de la rembourser au fil du temps.

Les cartes de crédit sécurisées sont la principale exception à cette règle, nous en parlerons dans un instant. Pour le consommateur, la principale différence est que les cartes de crédit vous permettent d’accumuler vos antécédents de crédit, mais pas les cartes de débit.

Cartes de crédit sécurisées vs cartes de crédit non sécurisées

La plupart des cartes de crédit ne sont pas sécurisées. Cela signifie que la société émettrice de la carte de crédit n’exige pas que vous fournissiez une garantie ou que vous fassiez un dépôt en espèces pour obtenir la carte de crédit. Les cartes de crédit sécurisées exigent que vous fassiez un dépôt dans le compte ou que vous donniez en garantie une valeur au moins égale à celle de votre marge de crédit pour être admissible à la carte. Ces cartes fonctionnent un peu comme les cartes de débit, mais bon nombre de ces comptes vous permettent d’établir des antécédents de crédit qui peuvent être utilisés pour améliorer votre pointage de crédit et être admissibles à des comptes de crédit non sécurisés.

Cartes de crédit de détail

De nombreux détaillants émettent leurs propres cartes de crédit. Ces cartes utilisent souvent un important réseau de cartes de crédit, comme Visa ou Mastercard, mais les cartes de détail ne sont pas des cartes de crédit à usage général. Contrairement aux principales cartes de crédit, les cartes de détail ne sont habituellement utilisées que dans ce magasin en particulier. Par exemple, si vous avez une carte Visa ou Mastercard, vous pouvez l’utiliser chez Wal-Mart, Costco ou Target.

Une carte de crédit de détail, comme une carte Lowe’s ou une carte Macy’s, ne peut habituellement être utilisée que dans cette chaîne de magasins en particulier. Toutefois, les cartes de détail peuvent également être utilisées pour acheter dans la boutique en ligne de l’entreprise. Ces détaillants peuvent également s’associer à d’autres entreprises et vous permettre d’utiliser leur carte dans les magasins de détail ou les magasins en ligne de leurs partenaires. Lisez les règles et les règlements de ce détaillant particulier pour comprendre à quoi vous avez droit un compte.

Cartes de crédit pour l’essence

Les cartes de crédit d’essence fonctionnent beaucoup comme les cartes de détail. Vous pouvez les utiliser uniquement dans cette chaîne de stations-service, ou peut-être avec l’un de leurs partenaires. Habituellement, vous pouvez utiliser les cartes d’essence pour plus que de l’essence. Par exemple, si vous avez une carte de crédit pour BP ou 7-Eleven, vous pouvez aussi acheter leur nourriture et autres marchandises sur votre carte d’essence, y compris des articles dans leur dépanneur.

Souvent, si la station-service dispose d’un restaurant, vous pouvez aussi utiliser votre carte de crédit pour le restaurant. Mais n’oubliez pas de vous renseigner sur leur politique avant d’effectuer tout achat. Les achats non approuvés pourraient vous attirer des ennuis au travail.

Récompenses cartes de crédit

Les cartes de crédit de récompenses sont des comptes de crédit qui viennent avec un certain type de programme de récompenses. Les programmes de récompenses comprennent des programmes de remise en argent, des programmes d’escompte ou des programmes de points, dans lesquels vous pouvez accumuler des points qui peuvent être échangés contre des choses comme des milles aériens, des visites à l’hôtel, des locations de voiture ou des marchandises.

La plupart des cartes de crédit de récompenses sont assorties d’une longue liste de règles. Vous devez donc étudier attentivement les vôtres pour vous assurer d’obtenir suffisamment de récompenses pour justifier les frais annuels de la carte. Habituellement, les cartes de récompenses fonctionnent mieux pour les clients qui remboursent leur solde au complet chaque mois. Porter un solde signifie payer des intérêts, et les frais d’intérêt peuvent facilement coûter beaucoup plus cher que n’importe laquelle des récompenses que vous obtenez en retour.

Cartes de crédit haut de gamme

Les cartes de crédit à primes peuvent avoir plusieurs noms différents dans l’industrie. Vous pouvez les voir annoncées comme des « cartes d’or » ou des « cartes de platine ». Ils ne sont offerts qu’aux consommateurs ayant les meilleures cotes de crédit et un niveau de dépenses plus élevé. Les cartes de crédit haut de gamme sont assorties de taux d’intérêt moins élevés que la plupart des cartes de crédit ordinaires et offrent des frais annuels faibles ou nuls. Ces cartes peuvent aussi avoir des limites de crédit très élevées, parfois de 10 000 $ ou plus. Ces cartes peuvent également être assorties d’avantages supplémentaires tels que l’accès à des salons dans les aéroports, des services de conciergerie 24 heures sur 24, des assistants personnels, etc.

Cartes de crédit à faible taux d’intérêt

Une carte de crédit à faible taux d’intérêt est une carte qui comporte un taux d’intérêt très bas. Les taux d’intérêt de lancement pour ces cartes de crédit peuvent être aussi bas que zéro pour cent. Un taux de lancement est un taux d’intérêt qui commence à être bas et qui augmente après un certain temps, par exemple six mois ou un an. Ce sont de bonnes cartes pour les gens qui reportent un solde d’un mois à l’autre, et ne sont disponibles que pour ceux qui ont un bon crédit.

Si vous commencez à prendre du retard dans vos paiements, la société émettrice de la carte de crédit peut augmenter votre taux d’intérêt, vous imposer des amendes et des pénalités, ou les deux.

Cartes de crédit avec transfert de solde

Une carte de crédit de transfert de solde est une carte conçue pour vous permettre de transférer vos soldes d’autres comptes de carte de crédit sur la nouvelle carte de crédit de transfert de solde. C’est une excellente option si vous payez des taux d’intérêt élevés sur un compte de crédit à vue ou si vous voulez consolider plusieurs soldes de cartes de crédit sur un seul compte avec des paiements moins élevés. Ces comptes exigent habituellement de très bonnes cotes de crédit pour être admissibles. Bon nombre d’entre eux sont également des cartes à faible taux d’intérêt, alors assurez-vous de bien comprendre quel sera votre taux d’intérêt à l’échéance du taux de lancement.

Cartes de crédit d’entreprise

Si votre travail vous oblige à voyager beaucoup ou à faire des achats au nom de l’entreprise pour laquelle vous travaillez, vous pourriez recevoir une carte de crédit d’entreprise. Ou, si vous êtes propriétaire d’une entreprise, vous pouvez obtenir des cartes d’entreprise à émettre à vos employés qui doivent faire des achats pour l’entreprise. Les sociétés émettrices de cartes de crédit émettent leurs propres règles pour les comptes d’entreprise, en fonction de la solvabilité de l’entreprise. De plus, votre entreprise peut établir ses propres règles sur la façon, le moment, l’endroit, la fréquence et la quantité de cartes de crédit que les employés peuvent utiliser.

Obtenir une carte de crédit

Obtenir l’approbation pour la bonne carte de crédit nécessite une planification minutieuse. C’est une bonne idée de suivre votre pointage de crédit si vous prévoyez faire une demande de carte de crédit bientôt. Réduire votre dette et effectuer vos paiements à temps est essentiel pour obtenir un bon crédit. Lorsque vous êtes prêt à trouver une carte de crédit qui répond à vos besoins, prenez le temps d’explorer toutes vos options.

Êtes-vous prêt à vous lancer dans votre nouvel avenir avec la carte de crédit qui convient à vos besoins et à votre style de vie ? Recherchez les meilleures offres de cartes de crédit maintenant.